陈真的博客复制网址 | 设为主页| 加入收藏

 琼先生3年前国企辞职后，凭借自己的技术，买了几台机床，自己开了一家车床加工坊，雇佣了10个左右的员工，负责加工零件。琼先生平时负责管理、检验零件质量以及跑市场等事件，平时妻子也帮忙打理小作坊。

目前车床加工坊每年纯收入30万，现在市场竞争力强。过两年，琼先生想换购几台新机床，利于生产出更精密的零件，并提高生产效率。目前存款有120万元资金，银行储蓄利率低，想先拿出部分资金来做一些投资。

对于琼先生家的情况，笔者分析认为琼先生自主创业开车床加工坊，目前纯年收入30万元，比在国企单位拿的收入高，而且做了自己喜欢的事情，生活比较自由，看出琼先生生更加幸福了。至于120万元的存款想做一些金融投资便于增值保值，嘉丰瑞德理财师建议可以从这几个方面考虑进行：

1、部分资金做投资

目前来看，琼先生的事业发展的还不错，但是银行存款占比率较高，不利于资产增值。此外，在投之前，建议琼先生要为家庭预留一些备用金，避免突发事件。

而且过两年，琼先生计划再换购2台新机床，可能需要一笔大资金，为此建议琼先生提前规划，做好资金的分配事项。

2、优选稳健投资品种

琼先生计划拿出部分存款进行投资，在投资品种的选择方面，笔者分析认为，根据目前琼先生家的财务情况来看，是具备一定的风险承受能力，但是考虑到投资的风险性，建议投资可以先选择稳健性的投资品种，确保这部分资金的安全性及稳定增值，就比如银行理财产品以及非银行机构的固定收益类的产品等。

虽说这类投资收益不高，年化收益率在4%-8%之间，但是投资较为安全，长短期理财产品可以组合进行投资，不仅能获得高于银行储蓄的收益，还能增强资金的流动性。

3、风险性投资适当进行

另外，琼先生还可以适当做一些像股票、偏股型基金等风险性的投资，这类投资品种收益较高，可以帮助琼先生额外获得较高的投资回报。

风险性投资的资金比例，嘉丰瑞德理财师认为不超过总可投资资金的20%-30%即可，但仍要做到“不把鸡蛋放在同一个篮子里”， 分散投资风险，选择不同行业，不同风险程度的股票进行投资，实现收益最大化。

另外，琼先生现在是自由创业，社保建议要继续交，保障晚年生活有比较稳定的养老和医疗保障。考虑到琼先生是家庭主要经济支柱，建议还可以再增加一些个人保障的投入，配置意外伤害险、重大疾病险，进一步提高家庭的抗风险能力。