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 严先生今年45岁，已炒股十多年，股市中的风风雨雨见了不少，也算是比较有经验的老股民了。

2008年“大熊市”的时候，严先生亏了不少，但经历股灾后的他似乎越挫越勇，继续和股市耗着。终于到了2015年上半年，严先生迎来了股市的“春天”，股市中的资金实现了翻番。

然而好景不长，下半年起，股市就开始下挫。这次，严先生不再像08年那次和股市“拼命”，而是选择了在盈利未亏光之前都撤了出来，最终保住了部分赚到的钱。

虽然现在股市处于低位，严先生很想再入市，但他不想有第三次“过山车”般的经历了，尤其是考虑到女儿未来还要出国读书，需要大笔的钱，万一亏光了，这事情就很难办了。

不过，这部分钱干放着也不是办法，严先生又开始想做别的投资，尤其是房产投资。但现在一套普通商品房也很贵，要买不容易，况且未来走势不清，还要还房贷，想想就倍感压力。究竟该如何投资理财？严先生来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师咨询。

理财目标：

1、咨询家庭理财，丰富资产配置；

2、通过投资理财，实现财富增值；

3、准备孩子教育金，并保障家庭生活。

财务分析：

在规划具体的方案前，理财师先向严先生了解了一些基本情况，包括家庭的财务状况：

严先生现在是一家大型企业的部门经理，每月月入2.8万，妻子则是人力资源总监，月入1万，家庭整体月入情况还不错。

另外，家庭的总资产还是可以的，但大部分是固定资产，不利于财富的进一步增值。不过，好在家里这套房买得早，前两年就已将房贷还清。

根据严先生家庭的情况及理财目标，理财师给出了相关解决方案。

理财建议：

1、房产投资未必是商品房

鉴于严先生希望投资房产，理财师也为其考虑了除商品房之外的投资方案：

方案一：严先生可以投资酒店式公寓。酒店式公寓不仅价格比普通商品房便宜不少，收益率也能达到6%左右。但投资回报率主要依靠租金，因此投资时间较长。

方案二：间接投资公寓。目前市场上也有一些关于房产投资的项目，比如在白领公寓方面有瑞·公寓项目投资计划等。不仅投资门槛更低，预期年化收益率在9.5%-10.5%之间，收益更高，投资时间为1-2年。

不过，如果严先生想再买一套商品房， 建议先多积累点资金，争取在3-5年后买上商品房。

2、稳健型投资准备教育金

严先生的女儿今年17岁，正在读高中，成绩优异。严先生夫妇打算等女儿大学毕业后就送她到国外去读研究生，但届时肯定需要一大笔资金，因此，女儿的教育金也得提前准备起来。

稳健型的投资如配置稳利精选组合投资计划等产品，能在女儿读大学前就积攒到更多的钱，尤其是后者，收益率在5%-11%之间，风险和收益都更为均衡，能在更大程度下减轻出国留学带来的经济负担。

3、进取型投资有望获得高收益

光靠稳健型投资是无法更快实现财富增值的，而从严先生十几年的炒股经验来看，其风险承受能力还是不错的，进取型投资依旧可取。

但因为严先生不想再自己涉足股市，理财师建议其可选择股票型基金或是偏股型基金，由专业人士操作，这样也能有机会获得更高的收益。

4、提前考虑养老问题

在理财目标中，有一点是保障家庭生活，该目标是更为长久的，包括未来的养老生活，所以都需提前考虑。

严先生夫妇可在社保的基础上，再适当配置点商业保险，如重疾险或是意外险等。这不仅是为个人和家庭提供保障，也能在发生意外情况时，减轻家庭的经济负担。

嘉丰瑞德点评：

对于资产较多，想投资房产的家庭来说，不要仅限于商品房，也可考虑公寓投资。此外，资产配置的重要性不能忘，所以房产之外，还应再适当配置别的投资理财产品。

【本文链接：http://www.saferich.com/college/case/Single20620.html】