陈真的博客复制网址 | 设为主页| 加入收藏

 负利率时代下把钱存银行已经不划算了，为了能跑赢通胀率，很多人摩拳擦掌地开始规划个人投资理财了。但世界那么大，总有人是没经验的。于是，那些投资理财界“最聪明”的黄金定律就成了大家的圣经。

不过，最近有人指出，资产配置中一直受热捧的“4321法则”其实是个大忽悠。

这是为什么呢？从国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师那里了解到，“4321法则”是家庭收入配置法，就是将40%的收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。虽然该法则的头衔中带有“家庭”二字，但现在也有不少理财师会建议个人投资理财者也采用该法则。

假设以上海一个普通白领为例，如果其每月入手薪资为5000元，那根据该法则：

房产和其他投资：5000元*40%=2000元；

生活开支：5000元*30%=1500元；

应急资金：5000元*20%=1000元；

保险配置：5000元*10%=500元。

就其生活开支1500元来分析，如果该白领租房住，那每月房租至少800~1000元，剩下的生活费能满足每日三餐、通讯费、交通费、水电煤费？显然不太可能，这还不包括每月出去逛个街、买个衣服啥的。

实际上，并不是只有这一条法则如此，还有一些耳熟能详的定律同样存在这样的问题。

比如“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，这几乎是人人都知道的“真理”。但嘉丰瑞德理财师指出，不少人在使用这条法则时都“过度”了，尤其是理财“新人”，盲目配置十几甚至几十种投资理财产品。

可“篮子”太多未必就是好事，还得看自己有多少“蛋”才行。有时，直接选择那些投资标的本就较分散的理财产品，如混合型基金、稳利精选组合投资计划、众星拱月MOM证券投资计划等，反而更靠谱。

此外，像股票投资“80定律”、黄金抗通胀、不负债是傻瓜等定律都不能完全相信。不过，这并不是说这些黄金定律就是错的，只是他们不适用于所有人。

任何投资者都要根据个人实际情况来借鉴这些定律，且还要根据所处的年龄阶段及资产的增减等因素合理调整各方面资产配置比例，不然不仅赚不到钱反而还要亏钱。

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