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姓名: | 陈真 |
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领域: | 资本运作 |
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地点: | 上海 宝山 |
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签名: |
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小叶是一名英语教师,今年刚结婚,丈夫是一家广告公司的业务总监,且是上海本地人,家庭条件不错。 结婚的婚房是丈夫家里提供首付,月供他们自己承担,一个月约5500多元。小叶收入一个月7000元,平时如果做一些兼职的话,还有2000多的收入。小叶老公则一年收入有25-30万左右。 现在,小叶家庭有积蓄120多万,如何投资成为他们的困扰之一。前期他们投资过股票,不过亏损了30%左右,此后割肉了事,如今他们对股票投资心有余悸。 对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议小叶,对于家庭理财,如果不在继续而只是存银行的话,并非是好的方式。在目前,CPI超过银行的活期、一年期定期存款利率的情况下,存银行相当于让资产不断的贬值,故应降低放置银行的资金的比重,转为配置其他一些较为合理的投资方式。 1、余额宝理财走起来 银行储蓄,活期只有0.35%的收益率,而假如只是把存款搬一个地方,放置在余额宝当中,也能有2.5%左右的收益率,这相比于活期存款,还是相当不错的。且余额宝的取用也较为灵活,几乎跟活期没有什么差别。不过,也不是所有的资金都要放进余额宝,具体也需要看个人的需要而定。 2、配置固定收益类投资产品 此外,嘉丰瑞德的William还建议小叶也配置一些固定收益类的产品。固定收益类的产品尽管收益不算特别高,但比银行理财产品的收益,还是较有优势的。目前,银行理财产品的收益在3.5%-5%左右,而固定收益类的投资,如流行的稳利精选组合投资计划的投资收益则在6%-11.5%,还是相当不错的。固定收益类的投资,可作为普通家庭的稳健投资和主力投资之选。 3、股票投资也不必惊慌,仍有可取之处 最后,对于小叶曾投资过的股票,可能原来的投资策略有不当之处,大盘走势也不太好,因此而亏损,但并不意味着股票投资这种理财方式选择得不对。其实,合理的家庭理财,也可包含一些进取型的投资,以风险换取可能的高收益,且从长期经验来看,股票投资还是能跑赢银行的各种存款收益、银行理财产品的收益的。 当然在选股上,还是应当注重考核股票的长期投资价值,选有业绩的成长股、蓝筹股,而不是一味的追热点,继而高位站岗被套牢。此外,如果投资者对选股把握不准的话,也可以通过配置机构的股票基金的方式来间接投资股票,或者是配置指数基金的方式来投资。再有就是配置众星拱月mom证券投资计划这些有对冲策略的投资品种投资,无疑风险会小很多。但是,证券类投资也不宜过多,比例维持在总的可投资资金的30%以下为宜。 总的来说,嘉丰瑞德的理财师认为,小叶如果按照上述的方式再进行资产配置的话,总体风险也不大,基本都在可控范围,这对家庭理财还是有很大的帮助的。现在,如果还有投资方面的疑问,也可以拨打400-803-1818的免费电话咨询。 【本文链接:http://www.saferich.com/college/case/Single18637.html】 ![]() 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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