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姓名: | 陈真 |
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领域: | 资本运作 |
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地点: | 上海 宝山 |
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签名: |
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金先生今年27岁,在一家国企工作,每月到手薪资为6500元,另外还有500元奖金。金先生的妻子姚女士和丈夫同岁,在一家大型旅行社工作,因为公司业绩一直比较不错,所以其每月到手薪资为7000元,外加奖金1000元。两人年底都有13薪。 夫妻二人均于90年出生,从大一起就开始恋爱,半年前刚结婚,目前没有要孩子的打算。两人婚后基本不在家里做饭,去双方父母家里“蹭饭”,所以每月会各上缴给父母1000元。 两人现有一套价值220万的房子,首付主要由男方家庭支付,剩余部分由夫妻俩共同承担。两人共贷款80万,每月需还约5000元左右的房贷。 除去上述费用,夫妻俩平时的开销也不少,多少总归有个5000~6000元的样子。这么算下来,家庭的每月结余还不足3000,如果再碰上个什么事,基本属于“月光族”。 不过,好在双方父母当时考虑到小两口的实际情况,特让他们各留一部分存款在身边,现在夫妻俩共有存款22万。所以,两人想好好利用这些钱做些投资理财,使家庭生活更有保障。通过朋友介绍和自己的了解调查,他们选择来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师David咨询。 理财目标: 咨询家庭理财建议,使资金更充裕,生活更有保障。 财务分析: 根据夫妻俩的描述,嘉丰瑞德的资深理财师David对家庭收入、支出和资产等做了详细的统计和分析: 通过上述的分析及对两人的了解,David认为小夫妻两人风险承受能力一般,最主要是因为此前没有过相关投资经验,再结合他们的理财目标,David建议以稳健型投资为主。 理财建议: 1、强制储蓄 记录每笔支出与收入 和大部分90后一样,金先生和姚女士两人从来都不对每一笔支出与收入做相关记录,想用就用,所以每月支出不少,也很难有储蓄。 David建议两人要习惯对支出和收入进行记录,尤其是支出。如果嫌麻烦可以直接用手机记录,这样至少可以对每个支出方面有所了解,知道哪些方面可以省,也为强制储蓄打下基础。鉴于两人支出过多,不强制储蓄无法为长期理财提供保障。 2、稳健型投资增收 进一步积累家庭资金 目前适合小两口的稳健型投资包括余额宝类产品、国债和稳利精选组合投资计划等。 建议两人将平时需要用的生活费用和应急资金存入余额宝类产品中,可随取随用,每天还能增加点收入; 其余的资金可用于投资国债和稳利精选组合投资计划等,前者长期稳定,非常安全,能实现家庭财富的保值,而后者的年利率则更高,能实现财富增值,加速家庭资金的积累。 3、配置保险 保障家庭现在和未来的生活 两人的小家庭才刚刚开始经营,目前也还没有孩子,但随着时间的推移,家庭所面临的问题将越来越多,如何妥善解决问题并保障生活,也是夫妻俩非常需要多考虑的方面。 David建议小两口除基本社保外,可配置一些商业保险,包括重大疾病险、医疗险等。但就性价比方面,可以多考虑海外保险。因为海外保险保费低、保障范围广,更适合像金先生和姚女士这样的家庭。 嘉丰瑞德点评: 对于月余较少的新婚家庭来说,要在节省开支、强制储蓄的基础上,多考虑稳健型的投资方向,这样可以保证家庭财富的保值和增值。另外,保险配置也不可少,为家庭现在和未来生活都进一步提供保障,也可拨打免费电话400-803-1818进行咨询了解。 【本文链接:http://www.saferich.com/college/case/Single18278.html】 ![]() 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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