陈真的博客复制网址 | 设为主页| 加入收藏

 陈先生今年31岁，从事商贸业，担任一民企经理，月收入税后有5万。陈太太28岁，全职主妇。陈太太平时特别钟爱奢侈品，买支口红、买瓶香水都要到Dior、Chanel等奢侈品专柜去买。要是碰上有亲朋好友出国旅游，还不忘让他们带上几个包包。一年下来，在奢侈品上的花费不下10万。

两人结婚三年，有一套市值300万的房子，一辆价值20万的车，还有50万的存款，暂无计划要孩子。

陈先生一直希望能多积累些资金进行投资理财，但一方面由于太太热爱消费奢侈品，积累资金速度较慢；另一方面，陈先生对理财方向也比较迷茫，不知从何入手。为此，他咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师。

理财目标：

1、咨询家庭理财，保障未来生活；

2、通过投资优化家庭资金结构，实现财富增值。

财务分析：

根据陈先生夫妇的叙述，嘉丰瑞德的资深理财师William对其收入、支出、资产等方面的家庭财务状况进行了整理和分析：

理财建议：

从陈先生夫妇目前的资金分配情况来看，存款基本都在银行。为了能明确投资方向，William建议夫妇俩将日常花费和可用于投资的资金进行重新划分，并给出了以下几点投资建议：

1、配置稳定收益类产品

为了保证家庭目前的生活质量，并在此基础上有所提高，且考虑到陈先生夫妇虽然目前没有孩子，但不保证未来不会有，孩子未来的养育费和教育费也会给家庭带来不少的经济压力，William建议家庭部分存款可以拿出进行稳健型投资，使家庭财富得到稳定增长。

比如选择国债、银行理财产品等，虽然收益并不是很高，但风险低，可以起到家庭资产的保值作用。同时也可以用部分资金配置目前市场上正流行的稳利精选基金，其年化收益率在6%~11.5%，此产品采用分散投资的策略，产品本身就起到了降低风险的作用，还能实现家庭财富的增值。

2、长期的保险配置

鉴于陈先生的理财目标，William建议陈先生夫妇除了基本社保外，还可以配置些商业保险，来增强家庭对意外风险的抵抗能力，比如家庭某成员患重大疾病、遭遇意外事故等。

目前我国内地的保险种类并不少，选择范围比较广，陈先生可以根据家庭需要进行合理配置。目前也可以考虑海外保险，相对国内保险来说，保费更低些，同时像重大疾病类的保障范围更广。如果陈太太将部分平时购买奢侈品的钱用来配置海外保险，不仅能给家庭带来更全面的保障，还能起到一定的财富增值作用。

3、余钱配置短期浮动收益类产品

除去上述这些资金，如果还有多余的闲钱，嘉丰瑞德的William建议陈先生夫妇可以考虑投资股票。但要是觉得股市风险大，也可以选择余额宝或是类余额宝产品，每天多少也能增加点收益。

嘉丰瑞德点评：

对于收入较高较稳，但每月支出比较多的家庭来说（包括家里有个爱消费奢侈品的太太或丈夫），首先就是要对资金做个合理的分配，在此基础上再去配置资产。

另外，奢侈品也有分投资型和快消型的，如果取出部分用于快消型奢侈品的资金进行合理的投资，这样可以体会到将钱用来投资理财比消费奢侈品更有价值。

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