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 【理财案例】

老赵51岁，在单位还要做几年就要退休了。老赵是一名彩迷，平时喜欢买彩票。他自己捣鼓彩票约摸也有了5、6年，前后大约花过了几万元。不过，时来运转，老赵今年终于被大奖“砸”中，自己投的注拿到奖金100多万，他自己也是兴奋不已。目前，老赵对这笔钱也格外重视，想了解如何进一步的支配和使用，以使自己有个较好的退休生活。

【理财建议】

对于老赵的想法，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议他，如果打算未来有一个较好的退休生活，可参考着做一些中长期的投资和理财，具体方式如下：

1、配备合适的中长期投资

对于老赵来说，短期的资金需要预留，比如生活费、应急的准备金等，其余的资金则可用来进行投资。而投资可有短期投资和中长期的投资，通常来看，短期投资的收益没有中长期的收益率高。

比如短期投资，如银行理财产品等，收益率在4%-5.5%左右，投资期限一般都在1个月和1年以下。而中长期的投资，比如市场上流行的一些固定收益类产品，像稳利精选基金的收益率在9%-11.5%，还是相当高的，投资期限为12个月-24个月。嘉丰瑞德的William建议，若是想投资的收益高一些，可对资金进行流动性的划分，尽量把流动性需求相对较低的投资转为中长期投资，以获得更高的收益水平，提高财富的整体价值。

2、配备一定的短期理财产品

此外对于短期的流动性资金，可配备一定的短期理财产品，比如之前的银行的货币型理财产品，或者是一些互联网的理财工具，如余额宝等，也能获得比仅作为储蓄的“投资”更高的收益。即使是余额宝，现在也还有2.6%的收益，也还是不错的。

3、考虑保险的投资

对于老赵，现在也将近退休，但是退休后的保障是未来生活的重点关注之一。目前国家的养老保险，只是能提供基础性的保障，建议老赵可再通过配置商业保险来增加保障的厚度。配置的商业保险，可以考虑性价比更高的海外保险，比如说在购买和获得服务方面最便利的香港保险。其中，保险还有分红和保障两全的类型，仅分红率，也非常的诱人，几家大型的跨国保险公司的产品甚至有高达3%-4%的保证收益，作为投资和保险保障，都是非常不错的选择。William指出，目前，香港保险由于还有潜在的“傍”美元获得升值的好处，因此近两年来，其也成为大陆居民投资的一个重要选择之一。据媒体报道，现在香港每年的新增保单中，每四份保单即有一份来自大陆，足可见其受欢迎的程度。

总的来说，对于老赵，现在的一百万元，资金量也不算小，如果合理的投资和配置使用的话，今后的养老生活，还是可以过得比较充实和阳光的。